股票学习（luolss777.com）讯（编辑 钱多多）很多菜友不止一次跟我吐槽保险真的很难懂，每次找菜保推荐产品，前一分钟觉得纯保障靠谱，下一分钟又被“全家桶”保险诱惑。好好好，今天就来给你们讲讲这个“大而全”的障眼法!
其实我很理解大家。
保险从来都是个说简单不简单，说难却也不难的东西。主要涉及的内容过多，实在需要耐心阅读，菜保自己也经常会在看条款的时候，油然而生把电脑丢出去的冲动。
所以，懒得去一个个看产品介绍、条款比对，直接选择一款包含身故、重疾、医疗、意外大而全的保险，就显得十分些情有可原了。
虽然道理我们都懂，但现实却不那么友好，想要偷懒往往让我们变成待宰羔羊，平躺在大而全保险铺设的案板上，乖乖把荷包献祭掉。
- 01 -“大而全”的烟雾弹
现在市面上常见的大而全的人身险，大多是以某种保障为主险，其他作为附加险的形式出现。
一般是以两全险、分红险作为主险，附加重疾、医疗等保障的所谓分红型重疾险，或者返还型重疾险。
当然还有像平安福、国寿福这样以寿险为主险，重疾、医疗险作为附加的组合。
一键打包投保确实在投保、理赔的时候比较方便，比如不用到多个保险公司了解产品情况，比如理赔的时候一份材料递交申请就好，但除了这一点点优势外，剩下的真的很鸡肋。
1、保障互相影响，不一定能同时生效
以平安福举例，其附加的重疾属于提前给付。
所谓提前给付，就是出险的时候在约定保额中提取一部分进行理赔，剩下未理赔的保额则作为合同约定保障中其他保障部分的保额，下次在这个被剩下的保障中出险了，就能拿到这些未理赔的金额。
有买过平安福的菜友一定很清楚，寿险跟重疾的保额是不一样的，如果重疾保额是50万，那寿险的保额可能是51万。旧版的平安福中，就有寿险30万，重疾28万这样的情况。
这说明了什么呢?假设寿险保额51万，重疾保额50万，被保人发生了重疾，获赔50万。此后不幸身故，寿险就把剩下的1万赔给你。你还觉得好吗?
所以我一直跟大家说，最好把保障分开，一个产品保一个类别，这样无论怎么出险，都能保证你能拿到足额的理赔金。
2、保额低且保费贵
这一点在以分红险、两全险作为主险的保险中尤其明显。
看起来每年能拿到一定的分红很诱人，但这类主险的保额通常按保费折算，保费越高，保额才会越高。
跟纯保障重疾，或是纯定期寿险比起来，同等保额情况下，保费通常贵了一倍不止。
我真的不是很懂一些人非要拿着一年3%都不到的利息，重疾保额30万都不到，一年却要交8000~10000元保费，却打死不肯买8000元以下50万保额的重疾。
不过，有些保险销售就爱死你们了，估计今天的留言这些人又会来撕逼。讲真，你们的良心不会痛吗?
3、退保损失大
退保退回的都是当年的保单现金价值，如果是分红险，还会加上往年未领取的分红。
但我们都知道长期型保险的保单现金价值是逐年增长，前几年都很低的。
而在一定年限之后，保单现金价值是会有机会超过已交保费的，在现价最高的时候退保，不仅能拿回本金，还薄有收益。
纯保障型的产品，这个时期相对比较短，前几年的现价相对比较高，大而全的保险却不是这样。
以30岁男性，50万重疾保终身，20年缴费举例，弘康健康一生A的保费为7855元，首年现价为711元，接近保费的10%;而某福的保费是19694.87元，首年现价为1208元，约为保费的6.1%。
这也是为什么我身边很多买了某福的小伙伴虽然痛彻心扉，但始终不能狠下心退保，这退费比例何止肉疼，简直滴血!
有保险人跟你说，保险好不好，买了就知道，说得还真是轻巧，我觉得不好要退你倒是把保费还我啊。
- 02 -附加的医疗险续保真的有保证?
有那么部分人，之所以选择大而全的保险，其中有个很大的原因是因为医疗险。
单独买医疗险，即使产品再好，也难逃条款中一旦产品下架将无法续保的规定。
而医疗险作为附加险时，曾有保险公司明确写出只要主险有效，医疗险可续保至一定年限，是不是比单独买安全可靠得多?
天真!
这些附加的医疗险如遇理赔，想要续保的时候是需要二次核保的，而因为发过病，二次核保被拒绝的可能性很大。
还不如那些续保条件优厚，说不会因为健康状况拒绝被保人续保的单独投保的医疗险。
很多时候，大而全的保险就像打了玻尿酸的脸，表面看似漂亮，其实很面瘫。想获取更多财经资讯，请关注股票学习（luolss777.com）！
本文地址：www.luolss777/yinxing/baoxian/5791.html
相关阅读
-
炒股口诀：怎样抓住热点强势龙头股？
2月15日讯：热点强势龙头股赚钱效应比较好，对于短线投资者来说，选到强势龙头股可以获得最好的预期收益，但是如果选择不当，可能会适得其反，如...
2021-05-16 10:15:34 -
买股票新手入门-20日均线反击开始！
4月14日讯：买股票新手入门-20日均线反击开始！ 一、大盘策略 看外围，美股收盘涨跌不一，科技股强势，特斯拉收涨13.6%。 欧股继续休...
2021-05-16 10:15:30 -
周评：下周或有剧烈震荡！
4月18日讯：周五市场在消息面影响下高开震荡后继续反弹，上证指数最高冲到2854点附近，尾盘快速回落， 上出一根带长上引的十字星线，量能明显...
2021-05-16 10:15:17 -
今日股市行情分析-财经365猛料（4.30）
（www.luolss777.com）讯：今日股市行情分析-猛料（4.30） 一、今日股票主线题材分析： 次新：次新沉寂了太久，终于开始有了热度。前阵子就有...
2021-05-15 10:53:49 -
美联储会议纪要：周三市场须知
2月19日讯：美联储会议纪要：周三市场须知。 美联储会议纪要：周三市场须知 美联储1月份的会议纪要，以及美国住房市场和购买价格...
2021-05-15 10:53:46
本文“大而全的保险就是好？小心踩雷！”由777股票学习网（luolss777.com）首发，欢迎转载，转载请带上本文链接。
免责声明：777股票学习网（www.luolss777.com）发布的所有信息，并不代表本站赞同其观 点和对其真实性负责，投资者据此操作，风险请自担。部分内容文章及图 片来自互联网或自媒体，版权归属于原作者，不保证该信息（包括但不限 于文字、图片、图表及数据）的准确性、真实性、完整性、有效性、及时 性、原创性等，如无意侵犯媒体或个人知识产权，请联系我们或致函告之 ，本站将在第一时间处理。关注财经365公众号（caijing365wz)，获取最优质的财经报道！
- 炒股口诀：怎样抓住热点强势龙头股？
- 买股票新手入门-20日均线反击开始！
- 周评：下周或有剧烈震荡！
- 今日股市行情分析-财经365猛料（4.30）
- 美联储会议纪要：周三市场须知
- 三大指数全跌 什么时候才是头?
- 股票-在熊市中生存不输就是胜利!
- 股权分置改革时间-我国股权分置改革启动的时间
股票 点击排行
-
1/ 央行为何降准？中国经济未来趋势如何？ 0
-
2/ 打击医疗信息违规 百度警惕医疗广告！ 0
-
3/ 提升银行业保险业公司治理的科学性！ 0
-
4/ 央行进行一年期4630亿元MLF操作,利率维持3.3% 0
-
5/ 无保单理赔，靠谱么？ 0
-
6/ 社保有新政？上班族注意：你的钱又要少了！ 0
-
7/ 为什么买保险总是坑娃，你可长点心吧 0
-
8/ 李泽楷拟挺进内地保险市场 外资保险的春天真的来了！ 0
-
9/ 有了社保为什么还需要购买养老金融产品？ 0
