2017年临近年末，各行各业都在紧锣密鼓安排本年总计及新一年规划，而对现金贷来说，2017无疑将成“灾难年”。随着监管紧锣密鼓的各项政策、通知发布，将现金贷推上风口浪尖，较比之前“闷声发大财”的状况，未来，现金贷何去何从，成为监管、行业乃至用户所共同聚焦瞩目的对象。
现金贷盛世之下的阴影
现金贷，是近两年在国内兴起的小额现金贷款业务的简称，其利用互联网渠道获客，通过线上实时信用审查后快速放款，主要特点是无抵押、无特定消费场景、期限短、额度低，目前国内现金贷放款金额一般在500元—2万元之间，个别平台放款最高可达30万元，如微粒贷、借呗及小米贷款等。区别是各平台有自己的审核标准，如微粒贷为白名单制，无法主动申请；支付宝借呗的要求则是芝麻信用600分以上。而小米贷款审核体系类似支付宝，有自己对用户的整体信用审核体系，根据个人信用情况发放对应数额。
自2016年以来，现金贷业务在国内获得快速发展，据统计，目前现金贷交易规模高达上万亿。根据网贷天眼数据统计显示，现金贷交易规模在2016年1月份单月交易量仅为7.9亿元，而截至2017年10月份，单月交易量高达121.22亿元。其增长速度可谓是叹为观止。前期“入围”的平台，也都着实赚足了腰包。也正是如此庞大的交易额，催生国内不良平台春笋般纷纷出现。尤其自2017年趣店上市公开利润后，现金贷的巨额利润在惊掉众人下巴同时，也直接将行业推至风口浪尖。
与此同时，现金贷行业的暴利催收、奇葩审核，及存在的阴影，也暴露在众人眼前。从校园贷“逼死”借款学生，到颜值贷卖身抵账，再到黑社会威胁人生安全，现金贷平台催收手段可谓是无所不用。而借款人为了解决“燃眉之急”，往往是一人注册数家甚至几十家借贷平台，拆东墙补西墙是其常用方法。这样直接导致的结果便是拆来拆去雪球越滚越大，欠款堆积，无力偿还。面对平台的催收，只能惶惶不可终日。
从现金贷本身属性来说，其实是实现普惠金融的良好途径之一，面对上亿人口的征信空白，现金贷填补了征信系统无法覆盖的区域，可有效解决人们应急之需。而行业之所以走向畸形，无外乎高利益驱使，大量无“规”可寻的平台滋生，以低利率、返现等方式虚假宣传，吸引“小白”用户借款。尤其在信用评估方面，也可谓是奇葩，央行征信、个人收入评估等在不良平台眼中都通通靠边，仅凭一张身份证、一张裸照即可放款，借款人欣喜的同时也落入这些平台的圈套。
现金贷由盛向衰，也正证明一句古语“盛极必衰”。而导致现金贷衰的主要核心则是行业的乱象和平台的“野蛮”。如今，监管重拳已出，现金贷行业及平台也面临最后的去留，但已身不由己。
不法平台、老赖最后的疯狂
自12月1日，相关部门出台《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》（下称“通知”）后，其中明确规定五条红线：无牌照禁止放贷；综合年化费率不得超过法律规定；P2P和互联网平台禁止为现金贷提供资金；现金贷机构杠杆比例禁止超过各地现行规定；不得继续发放无消费场景的网络小额贷款。
据了解，通知下发后逾90%的不合格平台将被淘汰出局，而近期不法平台也开始最后的疯狂——催收。其中不乏有平台使用严重暴力催收手段，只是为了在出局前尽快挽回损失。据透露，更有甚者甚至给借款人家里寄棺材、P裸照，爆其通讯录等方式，小编想说真的不忍直视。
对于借款人而言，随着监管政策的下发，平台上演催收疯狂，借款人则是开始疯狂躲债。由于上述所说，多数现金贷用户拆东墙补西墙的做法，近期面对平台的疯狂催收，原本计划拆其他“西墙”，而今无墙可拆，只能发挥其老赖做法，再怎么打电话或威胁，只能躲避。
对于现金贷由盛到今的状况，实属一言难尽。前期监管的缺失、市场的巨大需求、行业的暴利驱使、平台的不良发展等等，都是导致如今乱象的根本。好的消息是监管已开始整顿，且雷厉风行，大批不合规平台将淘汰出局，有利于行业净化。随着良性的发展，未来也将是正规军继续发力的领域。也希望在未来的不久，现金贷的“阴影”能及早迎来光明。
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